Loading...
Сейчас вы здесь:  Главная  >  Кредиты для физических лиц  >  Ипотека  >  Текущая статья

Где выгоднее всего взять ипотеку в Санкт-Петербурге: банки с самыми выгодными ипотечными условиями

Автор   /  30.06.2015  /  Нет комментариев

Где выгоднее взять ипотеку
Чтобы выбрать самую выгодную ипотеку, необходимо для начала выделить параметры, по которым можно было бы сравнить разные предложения банков.

Что интересует заемщика в первую очередь?

  • Низкая ставка;
  • Срок кредитования;
  • Максимальная сумма;
  • Дополнительные расходы;
  • Первоначальный взнос.

При этом многие из указанных параметров имеют субъективный характер и определяются для каждого заемщика индивидуально. В частности, максимальный размер кредита напрямую зависит от уровня доходов заемщика, поэтому многие банки в своих кредитных предложениях вообще не устанавливают верхнюю планку. Точно также нельзя сразу определить и оценить условия страхования. Да, оно обязательно, но итоговый размер страховки зависит от качества залога, суммы и срока кредита и массы других индивидуальных параметров. Его тоже можно не принимать во внимание.

В сухом остатке мы получаем всего три параметра, которые относительно объективно позволят оценить выгоды того или иного кредитного продукта: процентная ставка (минимальная), срок кредитования и первоначальный взнос.

Самый дешевый кредит

В отношении сравнения процентных ставок казалось бы все просто. Выбираем самую низкую ставку под требуемые параметры и готово. Однако, банкам не выгодно «раздавать» кредиты под заявленные 12-15% годовых, поэтому они идут на некоторые хитрости:

  • Базовая ставка обычно указывается с учетом страховки. Без страхования заемщика она вырастет на 1-3% годовых. А если страховаться, то дополнительно придется сразу выложить крупную сумму (порядка 0,1% от суммы кредита).
  • Некоторые банки устанавливают базовую ставку при условии подключения дополнительных опций. В частности, услуги «снижения ставки». Суть ее в том, что заемщик, чтобы получить низкий процент, должен заплатить банку единовременную комиссию, которая зависит от суммы кредита. Например, в Росбанке, заплатив 3% от суммы, вы снизите ставку на 1,5%.

Если учитывать эти особенности, то можно понять, что оценивать «дешевизну» кредитов следует исходя из такого показателя, как полная стоимость кредита (ПСК). Благо, с недавнего времени ЦБ обязал банки публиковать данный параметр в обязательном порядке. Проблема только в том, что ПСК обычно прячется в самые дальние закоулки открытых источников, а чтобы ее раздобыть приходится обращаться за первичной консультацией по ипотечному кредитованию.

Самые выгодные предложения банков с низкими ставками касаются специальных программ кредитования и социальных проектов. В частности, низкую ставку вам предложат при покупке залоговой недвижимости (являющейся обеспечением по дефолтным кредитам), строящейся недвижимости у партнеров банка, по военной ипотеке и местным социальным программам (к примеру, по обеспечению жильем работников бюджетной сферы). Если не принимать во внимание подобные предложения, то картина вырисовывается следующая.

Самые низкие ставки нам предлагают банки по программам кредитования покупки вторичного жилья. В лидерах оказались  Росинтербанк (14,25% — 15%), Московский Индустриальный банк (14,5-16,5%), Банк Москвы (14,95%), Сбербанк (15-17%), Банк Александровский (15-19%), Балтинвестбанк (15-16,5%) и Абсолют банк (15,45%).

Самый длинный кредит

Для многих заемщиков принципиально значимой является возможность растянуть выплаты на максимально длительный срок. Понятно, что переплата в данном случае будет очень большой, однако, посильный ежемесячный взнос для многих является более значимым параметром.

По общему правилу, ипотечный кредит необходимо погасить до достижения пенсионного возраста -55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Некоторые банки по отдельным продуктам увеличивают предельный возраст заемщиков до 75 лет (Сбербанк, например). Таким образом, теоретически, оформив ипотеку на 20 лет, можно выплачивать ее в течение 40 лет. Однако, немногие банки на это решаются.

Тут безусловным лидером был и остается ВТБ24 и его подшефный Банк Москвы, который готов выдать ипотеку на 50 лет. Ценз действует по всем ипотечным программам банка, кроме ипотеки по двум документам.

Ипотечные кредиты на 30 лет выдают многие банки Санкт-Петербурга – Сбербанк, Россельхозбанк, Юникредитбанк, Газпромбанк.

Большинство остальных российских банков выдают ипотеку максимум на 25 лет. В их числе Банк Санкт-Петербург, Альфа-банк, банк Открытие, Промсвязьбанк, Росбанк, Райффайзенбанк и так далее.

Самый маленький первоначальный взнос

Низкий первый взнос – это возможность сократить первоначальные вложения в ипотеку. В последнее время банки демонстрируют ужесточение требований к платежеспособности клиентов, а одним из инструментов этого становится увеличение первого взноса. Естественно, что чем больше первый взнос, тем ниже конечная переплата. Мало того, обычно банки устанавливают более низкую ставку для тех, кто делает существенные первоначальные вложения.

Уменьшить первоначальный взнос всегда можно за счет материнского капитала. Если же его нет, то стоит присмотреться к специальным программам кредитования, например, «Молодая семья» в Сбербанке — по нему первый взнос составит всего 10%. Также 10% придется вносить участникам программы «Военная ипотека» (данное условие применимо практически ко всем банкам СПб).

Ипотека вообще без первоначального взноса также возможна. Но для ее оформления придется передать в залог банку имеющееся жилье. Такие программы есть в Альфа-Банке, Росбанке, Сбербанке, ВТБ24, Газпромбанке, Камском Коммерческом банке и многих других.

10-процентный первоначальный взнос по стандартным ипотечным программам можно внести при получении кредита в Интеркоммерцбанке, Росинтербанке,  ИТБ Банке, Связь-банке.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>