Loading...
Сейчас вы здесь:  Главная  >  Кредиты для физических лиц  >  Ипотека  >  Текущая статья

Какую и где лучше всего брать ипотеку в СПб: банки, условия и требования

Автор   /  29.06.2015  /  Нет комментариев

лучшие ипотечные программы в банках СПб
Ипотечные кредиты делятся на три вида: займы на готовое жилье, займы на строящееся жилье и займы под залог имеющегося жилья на любые цели (в том числе, покупку недвижимости). Все банковские программы являются своеобразными подвидами данных трех типов. Так, например, кредит на строящееся жилье может выдаваться на участие в долевом строительстве или возведение дома собственными силами. Кредит на готовую недвижимость выдается не только на жилые помещения, но и на дачи, гаражи и машино-места, земельные участки. Кредит под залог имеющегося жилья можно использовать не только на улучшение жилищных условий, но и на любые потребительские цели.

Выбирая программу кредитования, стоит учитывать специфические особенности каждой из них. Ведь именно от них зависят конечные условия кредитования и, как следствие выгода использования ипотечного кредита.

1. Кредит на готовую недвижимость

Выдается на покупку жилья как на вторичном, так и на первичном рынке. Основное условие – соответствие выбранного объекта недвижимости требованиям банка, а банки часто отбирают будущие залоги очень придирчиво. Причиной для отказа может стать «возраст» дома, материал стен, отсутствие некоторых коммуникаций.

Основным преимуществом такого кредита является возможность сразу переехать в купленную квартиру. Если покупка строящегося жилья сопряжена с длительным ожиданием, а взять кредит под залог имеющегося жилья часто невозможно из-за отсутствия оного, ипотека готовых объектов пользуется заслуженной популярностью среди заемщиков.

Лучшие предложения по ипотеке на жилье вторичного рынка

Среди всего многообразия ипотечных продуктов, наиболее привлекательные условия предлагают Росинтербанк, Московский Индустриальный Банк и Банк Москвы.

Росинтербанк кредитует покупку жилья на вторичном рынке под 13,75-22,5% годовых. Срок кредитования составляет максимум 25 лет, предельный размер займа не ограничен. Обязательный первоначальный взнос – 10%, но только при страховании ответственности заемщика. Заемщик имеет возможность снизить ставку на 1,5% годовых при внесении платы за подключение данной опции (для СПб она составит 3,25% от суммы кредита, минимум 20 000 рублей).

В Московском Индустриальном Банке ставки чуть выше – 14,5-16,5%. Но заем можно оформить на 30 лет, а минимальный размер кредита составит всего 100 000 рублей. Первоначальный взнос здесь выше – от 30%. При отсутствии личного страхования ставка увеличится на 2%.

Банк Москвы выдает ипотеку на готовое жилье на срок до 50 лет. Базовая ставка по кредиту – 14,95%, она увеличится при отсутствии личного и титульного страхования на 2% годовых. Первоначальный взнос здесь составит 20% от стоимости приобретаемой квартиры.

2. Строящееся жилье в ипотеку

Данный кредит имеет некоторые особенности. Во-первых, переехать в квартиру сразу вы не сможете – нужно дождаться ее готовности. Во-вторых, сразу оформить право собственности тоже нельзя. И именно с этой особенностью связана специфика кредитов на возводимые объекты. Банк снижает свои риски за счет увеличения процентной ставки на период строительства (обычно оно небольшое, 1-2% годовых) и за счет привлечения дополнительного обеспечения (обязательно – залог прав требования по договору ДДУ, дополнительно — поручительство). Разумеется, что и пакет документов на оформление такого ипотечного кредита требется расширенный

Еще одна особенность таких кредитов – требование обязательной аккредитации застройщика банком. То есть, выбор покупателя ограничен теми объектами и застройщиками, которые одобрил банк. Кстати, здесь есть хорошая возможность сэкономить: банки обычно снижают ставки по кредитам для объектов, построенных с их участием.

Лучшие предложения по ипотеке в строящихся домах

Московский Кредитный Банк — «Под ключ». Кредит выдается на 30 лет, с первым взносом 20%, минимальная сумма составит 100 000 рублей.  Процентная ставка 11,5% после завершения строительства, 13,5% — до завершения строительства. Без личного страхования ставка по кредиту будет выше на 2%.

Балтинвестбанк — «Жилая недвижимость – первичный рынок». Срок кредитования от 1 года до 25 лет, сумма займа —  от 300 000 до 12 000 000 рублей. Первоначальный взнос – 15%. Процентная ставка от 16,5% на период строительства и от 15,5% после оформления залога в пользу банка, на  1 п.п.  она увеличится при отказе от  личного страхования.

Банк Москвы — «Новостройка». Кредит выдается на срок от 3 до 50 лет, минимальный его размер ограничен 490 000 рублей. Первый взнос – 20%. Основная ставка 14,95%, на этапе строительства она  выше на 0,6 п.п., а без личного и титульного страхования — еще на 1% годовых.

3. Кредит на недвижимость под залог имеющейся

Это специфическая форма кредитования. По условиям банков, передавать в залог можно недвижимость, если она не является единственной для залогодателя. Преимуществом такого кредита является то, что можно выбрать абсолютно любое жилье – банк интересует залог, которым станет имеющаяся квартира, а куда вы потратите деньги, его не волнует. Для заемщика, конечно, есть определенный риск лишиться жилья. Но он не принципиальный – ведь у вас будет новое.

В данном случае первоначальный взнос не требуется, а максимальный размер кредита рассчитывается исходя из стоимости залога. Соотношение кредит/залог не может превышать 60-70%, а при залоге коттеджа дисконт еще меньше.

Лучшие предложения по ипотеке под залог имеющегося жилья

Промсвязьбанк — «Залоговый кредит целевой». Кредит выдается на срок от 3 месяцев до 25 лет. Банк выдает не более 70% от стоимости залога. Сумма займа  – от 500 000 рублей до 30 000 000 рублей. Базовая ставка составляет 14,5% годовых. Это абсолютный рекорд по рынку для аналогичных кредитов.

Альфа-банк — «Кредит под залог имеющегося жилья на любые цели». Срок кредитования составит от 5 до 25 лет. Сумма – от 2,5 до 60 миллионов рублей. Процентная ставка для жителей СПб 20,3-21,1% годовых. При частичном страховании рисков (страхование только залога) ставка вырастет на 3 процента годовых.

Быстробанк — «Недвижимость». В рамках кредитного продукта возможна выдача кредита под залог имеющегося жилья. Срок кредитования здесь от 1 года до 20 лет, а  сумма  сокращена до минимума – от 100 000 до 1 000 000 рублей. Процентная ставка составит 23% годовых.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>