Loading...
Сейчас вы здесь:  Главная  >  Кредиты для физических лиц  >  Ипотека  >  Текущая статья

Как сделать первоначальный взнос за ипотеку материнским капиталом – документы, условия, если ипотека на мужа и т.д.

Автор   /  29.06.2015  /  Нет комментариев

Ипотека под материнский капитал
Материнский капитал, который в 2015 году равен 453 000 рублей, можно использовать как на погашение уже полученной ипотеки, так и в качестве первоначального взноса. При этом далеко не все банки работают с МСК как с первым взносом, поэтому придется поискать варианты.

Основное ограничение, которое действует при использовании МСК таким способом, это возможность получить ипотеку не ранее, чем по достижении ребенком 3-летнего возраста. Следует помнить, что МСК – это не сумма средств, находящаяся в распоряжении родителей, а лишь право на компенсацию части затрат по ипотеке. Поэтому распоряжаться этим правом можно строго в рамках законодательства.

Особенности использования МСК в качестве первоначального взноса

В целом, есть целый ряд ограничений при использовании МСК на ипотеку. Они сформулированы как законодательными актами, так и банками, которые весьма придирчиво отбирают потенциальных претендентов на ипотечные кредиты. При оформлении ипотеки под материнский капитал приходится учитывать следующие моменты:

  • внести средства МСК как первоначальный взнос за квартиру можно только по достижении ребенком 3 лет;
  • купленная квартира должна быть оформлена в общую долевую собственность всех членов семьи (родителей и детей);
  • банков, работающих с МСК в качестве первоначального взноса относительно немного, поэтому выбор заемщика ограничен относительно небольшим количеством вариантов;
  • многие банки ограничивают выбор типов жилья, приобретаемого под материнский капитал – как правило, возможно приобретение готового жилья, а покупка строящегося или строительство с использованием МСК как первоначального взноса не возможно.

Получение ипотеки под материнский капитал связано еще с таким моментом, как подтверждение платежеспособности заемщика. Когда вы вносите первый взнос из собственных средств, банк уверен в вашей платежеспособности. Когда для этих же целей используются средства государственной поддержки, у банка могут возникнуть некоторые сомнения. Поэтому пристальное внимание придется уделить подтверждению платежеспособности, которая не должна вызывать у банка вопросов.

Первый взнос из средств МСК увеличивает предельную сумму кредита и уменьшает первоначальный взнос из собственных средств. Как это работает? Допустим, вам требуется 3 миллиона рублей, с учетом МСК сумма увеличится до 3 453 000 рублей. Если по выбранной программе первоначальный взнос должен составлять 25% (Райффайзенбанк), то есть 750 000 рублей (25% от 3 миллионов), то за счет МСК он снизится до  297 000 рублей. При получении ипотеки в Сбербанке по программе «Молодая семья», где требуется всего 10% от стоимости жилья, вы полностью покроете первый взнос (300 000) и сократите размер кредита (на оставшиеся 153 000 рублей).

Родители ребенка имеют равные права в отношении материнского капитала. Если кредит оформляется не на мать ребенка, а на ее супруга, условия не меняются. Просто он также обязан выделить в квартире доли всем членам семьи.

Какие банки выдают ипотеку под материнский капитал?

В целом, банки выдают ипотеку под материнский капитал на стандартных условиях, а использование МСК в качестве первого взноса не влечет каких бы то ни было существенных изменений в договоре кредитования.  Выбор банков, готовых принять МСК как первоначальный взнос, относительно невелик.

Какие банки работают с ипотекой под материнский капитал?

  • Сбербанк (готовое и строящееся жилье);
  • ВТБ24(первичный и вторичный рынок);
  • Газпромбанк (первичное и вторичное жилье);
  • Райффайзенбанк (квартиры в новостройках и на вторичном рынке, коттеджи на вторичном рынке);
  • Банк Москвы (новостройки и вторичное жилье);
  • Россельхозбанк (первичный и вторичный рынок, строительство, земельные участки);
  • МДМ-Банк (вторичный рынок, требуется взнос из собственных средств – минимум 5%).

Как внести МСК в качестве первоначального взноса

Выбрав банк и ипотечную программу, заемщик должен совершить ряд шагов, чтобы средства МСК оказались на счету в банке. Начинать придется с самого сложного – получения одобрения кредитной организации. Общий порядок действий выглядит так:

  • заемщик подает в выбранный банк заявление о предоставлении ипотечного кредита, собирает к нему пакет документов;
  • банк одобряет заемщика и выдает ему письмо, подтверждающее одобрение кредита;
  • это письмо с заявлением необходимо отнести в Пенсионный фонд;
  • Пенсионный фонд дает свое согласие на ипотеку, подтверждая его соответсвующим письменным свидетельством – его необходимо отнести в банк вместе с документами на выбранную квартиру;
  • после совершения сделки купли-продажи необходимо вновь обратиться в ПФР с документами, подтверждающими сделку, и заявлением на перечисление средств;
  • ПФР перечисляет средства МСК в банк (по закону, на это ему потребуется 3 месяца).

Стоит отметить, что до момента перечисления средств Пенсионным фондом платить проценты придется за всю полученную в банке сумму. Поэтому траты по обслуживанию ипотеки в первые месяцы будут выше.

Какие документы потребуются?

Для подачи заявления банк требуется стандартный пакет документов:

  • паспорт;
  • документы о семейном положении;
  • сертификат на материнский капитал;
  • документы о доходах и трудоустройстве;
  • справка из ПФР о размере остатка МСК;
  • документы по кредитуемой недвижимости.

Банки могут затребовать и дополнительные бумаги – здесь все зависит от конкретных правил работы конкретного банка. Как правило, особое внимание уделяется документам, подтверждающим платежеспособность. Если доходы подтверждены официальными справками, беспокоиться не о чем. Если же справок 2-НДФЛ нет, то придется собирать документы по всем доходам заемщика.

После того, как сделка осуществилась, для перечисления средств из ПФР, необходимо собрать дополнительные документы и передать их в пенсионный фонд. В этом случае потребуются бумаги, подтверждающие покупку недвижимости с помощью ипотечного кредита:

  • кредитный договор;
  • договор купли-продажи;
  • свидетельство о праве собственности;
  • обязательство выделить в недвижимости доли каждому члену семьи, заверенное нотариусом.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>