Loading...
Сейчас вы здесь:  Главная  >  Кредиты для физических лиц  >  Ипотека  >  Текущая статья

Ипотека под материнский капитал в СПб: банки, документы, условия и требования

Автор   /  29.06.2015  /  Нет комментариев

Ипотека под материнский капитал
Средства МСК можно использовать на оплату ипотеки, образования ребенка или как прибавку к пенсии матери ребенка. Большинство из тех, кто имеет право на получение помощи государства, (по статистике, около 70%), использует материнский капитал на улучшение жилищных условий. В свою очередь, использование МСК в ипотеке подразумевает два различных варианта:

Оба варианта имеют как преимущества, так и недостатки, однако, чаще всего с помощью МСК все-таки гасится уже полученный заем. Связано это с тем, что внесение МСК в качестве первоначального взноса имеет некоторые ограничения: во-первых, подобные программы есть у небольшого количества банков, во-вторых, использовать маткапитал в данном случае можно только после достижения ребенком 3 лет.

С  2009 года с помощью МСК можно погасить ипотечный кредит, полученный не только матерью ребенка, но и ее супругом. При этом за счет средств государственной поддержки гасится основной долг и проценты по кредиту,  а штрафы, пени и комиссии гасить нельзя.

В целом, ипотека с материнским капиталом предоставляется банками на стандартных условиях по базовым программам кредитования покупки готового и строящегося жилья, а также строительства дома собственными силами. Принципиальных отличий в размере процентных ставок, суммах, сроках и иных условиях нет. Единственное, что следует иметь в виду, что на размер МСК (в 2015 году он составляет 453 000 рублей) можно увеличить максимальную сумму кредита или уменьшить первоначальный взнос.

Ограничения при использовании материнского капитала в ипотечном кредитовании

Так как программа государственная, законом, во избежание злоупотреблений, установлены некоторые ограничения по использованию МСК при покупке жилья. Связаны они в первую очередь с соблюдением прав ребенка:

  • законом предписано обязательство родителей выделить ребенку долю  в приобретаемой квартире – можно чисто символическую;
  • использовать МСК на погашение кредита можно в любое время, а на первоначальный взнос – только после достижения ребенком 3 лет.

Кроме того, следует иметь в виду, что с материнским капиталом готовы работать далеко не все банки. Если досрочное погашение уже полученного кредита является общепринятой практикой, то МСК в качестве первоначального взноса принимают только крупнейшие банки Санкт-Петербурга.

И еще один немаловажный нюанс: налоговый вычет с суммы материнского капитала получить нельзя, так как он считается государственной субсидией. Поэтому возвращать 13% вы будете только с суммы кредита без учета маткапитала.

Общие условия ипотеки под МСК

Кредит под МСК мало чем отличается от стандартного потребительского кредита. Он выдается на срок до 25-30 лет, с первоначальным взносом от 10%. Сумма кредита зависит от региона кредитования, банка, платежеспособности заемщика. Процентная ставка определяется банком, минимальная – 12% годовых. Обеспечением становится залог квартиры. Страхование залога обязательно, заемщика – по желанию. Схема выплат – аннуитет, в редких случаях используется дифференцированная схема. Комиссий нет. Досрочное погашение возможно без ограничений. При досрочном погашении средствами МСК уменьшается основной долг и проценты по нему.

Понятно, что в каждом банке свои специфические особенности ипотеки под материнский капитал. Поэтому отталкиваться в выборе следует от их базовых программ и требований.

Какие нужны документы

Для того, чтобы использовать МСК для погашения части долга по ипотечному кредиту, необходимо сначала получить сертификат. Он выдается по заявлению владелицы МСК, в территориальном подразделении Пенсионного фонда. Там же стоит заказать справку об остатке материнского капитала – она потребуется для оформления кредита.

Далее отправляемся в банк и подаем стандартный пакет документов на оформление ипотеки:

  • паспорт;
  • документы о семейном положении;
  • документы о доходах и трудоустройстве;
  • анкету-заявление.

Прикладываем к пакету копию сертификата на МСК и справку о его остатке. После одобрения заявки потребуется собрать документы по выбранному объекту недвижимости. В частности, правоустанавливающую и техническую документацию. Если средства планируется пустить на строительство, необходима проектно-сметная документация.

Оформив договор купли-продажи и зарегистрировав его в Росреестре, необходимо снова обратиться в ПФР с документами, подтверждающими сделку и привлечение заемных средств (договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности, кредитный договор). Пенсионный фонд обязан перечислить средства материнского капитала на счет в кредитующем банке в течение 3 месяцев. До этого момента все обязательства по уплате полной суммы долга лежат на заемщике. После того, как средства МСК будут зачтены банком, вам остается только получить новый график платежей и вносить деньги в соответствии с ним.

Банки, работающие с материнским капиталом

В Росбанке МСК можно направить только на частичное или полное досрочное погашение уже полученного кредита.

В Райффайзенбанке есть специальная программа «Ипотека с материнским капиталом». МСК можно использовать как первоначальный взнос или на досрочное погашение.

Альфа-банк разрешает только погашение уже взятого ипотечного кредита.

Россельхозбанк — специальная программа «Материнский капитал». МСК можно потратить на первоначальный взнос или досрочное погашение. Использование МСК возможно по всем стандартным программам (в том числе, строительство и покупка земельного участка под строительство).

Газпромбанк. Только досрочное погашение.

Банк Санкт-Петербург. По всем стандартным программам и только досрочное погашение.

ЮникредитБанк. Возможно как досрочное погашение, так и внесение МСК в качестве первоначального взноса.

ВТБ24. Использовать МСК можно только при покупке готового или строящегося жилья и только в погашение основного долга.

Сбербанк. Специальная программа «Ипотека плюс материнский капитал» разрешает использование средств МСК при внесении первоначального взноса по программам покупки готового и строящегося жилья.

Банк Зенит. МСК можно использовать на погашение задолженности по действующему кредиту.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>