Loading...
Сейчас вы здесь:  Главная  >  Кредиты для бизнеса  >  Текущая статья

Кредит малому бизнесу (юридическим лицам, ИП) без поручителей — Санкт-Петербург – список банков и условия

Автор   /  14.04.2015  /  Нет комментариев

бизнес-кредитПолучить кредит на бизнес без поручителей в настоящее время достаточно сложно. Ввиду высоких рисков ведения бизнеса в России, нестабильной экономической ситуации и невозможности прогнозировать дальнейшее развитие событий, банки стараются максимально себя обезопасить, требуя с заемщиков либо поручителей, либо залог, стоимость которого покрывала бы все кредитные обязательства.

Для потенциального заемщика поиски поручителя нередко оборачиваются полным фиаско – мало кто готов нести ответственность за чужую компанию. В случае с ИП ситуация усугубляется тем, что он отвечает по кредитным обязательствам всем своим имуществом. С одной стороны, для банка это плюс – уйти от ответственности заемщик не сможет при всем желании (в отличие от юридического лица, отвечающего только в рамках имущества организации, которого может и не быть). С другой стороны возникает ряд проблем, если ИП состоит в браке. В этом случае обязательно заключение договора поручительства с супругой/супругом, без вариантов.

В принципе, получить кредит без поручителей можно. Но существует целый ряд ограничений, которые практически полностью нивелируют все выгоды кредитования в банке:

  • действуют повышающие надбавки к ставкам;
  • требуется ликвидный залог либо гарантии;
  • кредиты без поручителей выдаются только организациям с опытом работы, положительными результатами деятельности и отличной кредитной историей.

Кредит без поручителей: самые простые варианты

Оптимальным вариантом получения кредита без поручителей для многих становится кредитование в обслуживающем банке. Такой ход имеет ряд положительных моментов для заемщика, основным из которых является доверие банка к потенциальному заемщику. Для банка вся деятельность организации оказывается прозрачной, он может относительно объективно оценить перспективы, выстроить модели и с высокой точностью экстраполировать их на предстоящие периоды. Кроме того, получение займа в обслуживающем банке позволяет:

  • сократить пакет документов;
  • сократить время рассмотрения заявки;
  • получить ряд льгот, в том числе, индивидуальный график или овердрафт к расчетному счету.

Второй способ получить кредит на бизнес  без привлечения поручителей – кредитование под залог имущества. В этом плане ИП проще, чем юридическому лицу. Почему? Да потому что он может передать в залог любое принадлежащее ему имущество, начиная от ценных бумаг и заканчивая квартирой или дачей. Организации же придется сначала провести это имущество по всем своим документам и только потом оформлять залог.

Понятно, что для банка залог – оптимальный вариант. Кредитная организация получает физическое подтверждение того, что деньги свои она получит обратно. Поэтому банки готовы снижать процентные ставки, увеличивать суммы до 60-80% от стоимости залога и сроки до 10 лет. Сама процедура кредитования под залог несколько сложнее, ведь имущество придется не только передавать банку, но и оценивать и страховать. Так что в этом случае шансы на получение кредита выше, но для заемщика увеличивается количество неудобств.

Есть еще третий вариант, который привлекает многих – это специальные банковские программы кредитования без поручителей и залога. К сожалению, их довольно мало, и все они обладают рядом недостатков, основной из которых – высокая стоимость заемных средств (процентная ставка).

Банковские программы кредитования без поручителей в Санкт-Петербурге

В Санкт-Петербурге кредит без поручителей можно оформить как в крупных федеральных банках, так и в относительно небольших территориальных. Их можно разделить на две большие группы: кредиты под залог имущества и экспресс-кредиты.

Кредиты без поручительства под залог имущества

Абсолют-банк  кредитует бизнес  без поручительства под залог коммерческой недвижимости по программе «Ломбард». Кредит выдается на срок до 3 лет, его размер – от 40 до 150 миллионов рублей (до 50% стоимости залога).  Средства предоставляются либо в форме кредитной линии либо в форме банковской гарантии. Комиссия за выдачу составит 0,3% от суммы, она уплачивается единовременно. График погашения и ставка определяются индивидуально. Комиссий за досрочное погашение нет.

Аналогичный продукт есть в банке «Кредит-Москва». Заем выдается на покупку и под залог коммерческой недвижимости. Минимальный его размер – 1 500 000 рублей, максимум ограничен платежеспособностью заемщика. Срок кредитования – до 3 лет, первоначальный взнос не требуется. Ставка определяется индивидуально, есть отсрочка погашения основного долга на 12 месяцев. Банк берет комиссию за выдачу, которая зависит от срока, суммы кредита и платежеспособности заемщика. Обеспечением становится залог приобретаемой коммерческой недвижимости.

В банке «Открытие» без оформления поручительства возможно приобретение транспорта, оборудования, недвижимости под их залог. Срок кредитования по данным программам достигает 10 лет, максимальный размер займа – до 7 миллионов рублей при покупке авто, до 30 миллионов рублей при покупке оборудования и до 100 миллионов – при покупке недвижимости. Минимальная процентная ставка – 18%. Кредит выдается под залог приобретаемого имущества при условии дополнительного залога имущества, принадлежащего заемщику.  Есть отсрочка выплаты основного долга на 12 месяцев (оборудование) и на 6 месяцев (транспорт и недвижимость).

Кредиты без поручителей и залога

На самом деле взять кредит без поручителей и залога значительно проще в качестве физического лица. Заемщик сразу избавляется от ряда неудобств: не придется готовить огромное количество документов, составлять бизнес-планы, подтверждать платежеспособность, ждать несколько недель решения по заявке. Потребительские кредиты физическим лицам выдаются в день обращения по минимальному пакету документов. Другой вопрос, что суммы здесь обычно небольшие, а процентные ставки очень и очень высоки.

Кредит на бизнес без поручителей и залога предлагает Траст-Банк. Правда, программа доступна исключительно добросовестным заемщикам банка, уже обслуживающим кредитные продукты для бизнеса. В рамках программы «Лояльный Бизнес-кредит» вы можете получить от 100 000 до 1 000 000 рублей в день обращения. Срок кредитования – до 5 лет, средства можно использовать на любые цели. Комиссий нет, минимальная процентная ставка  — 27,5% годовых. Кредит доступен только по персональному предложению.

МДМ-Банк готов предложить своим клиентам продукт «МДМ Экспресс-Инвест».  Без залога и поручителей можно получить от 300 000 до 1 000 000 рублей. Кредит выдается на срок до 5 лет под 17,5-21% годовых. Есть отсрочка погашения основного долга на 1 месяц.  Комиссии отсутствуют. Продукт доступен только предпринимателям, осуществляющим деятельность свыше 12 месяцев.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>