Loading...
Сейчас вы здесь:  Главная  >  Кредиты для бизнеса  >  Текущая статья

Бизнес-план для получения кредита — Санкт-Петербург: условия, требования и т.п.

Автор   /  13.04.2015  /  Нет комментариев

Бизнес-план для кредитаИнвестиции нам чаще всего требуются, чтобы вывести компанию на новый уровень развития, и здесь есть два возможных решения: либо искать инвестора, либо обращаться в банки. Стратегия взаимодействия в каждом из предложенных случаев выстраивается по-разному. Если инвестору важно, чтобы бизнес заработал, и он готов вкладывать деньги, не ожидая моментальной отдачи ради возможности в будущем стать владельцем части успешного предприятия, то банку гораздо важнее иметь гарантии того, что выданный кредит вернется с процентами и в срок. Ему совершенно безразлична дальнейшая судьба проекта. Поэтому и составлять бизнес-план для инвестора и бизнес-план для кредитора придется с учетом этих нюансов.

Банковский кредит под бизнес-план – мероприятие в высшей степени рискованное. Предприниматель только открывает свое дело (или новое направление деятельности), поэтому просто не может просчитать все возможные последствия с достаточной степенью точности. А это значит, что и банк не в состоянии сходу оценить перспективность проекта. Поэтому от бизнес-плана для банка требуется одно – убедить потенциального кредитора в финансовом успехе предприятия.

Важнейшие аспекты бизнес-плана для банка

Хорошо составленный бизнес-план – это половина успеха в получении финансирования. Если предприниматель имеет план действий, четко представляет себе каким образом, с помощью каких ресурсов и в какие сроки он собирается добиваться поставленных целей, то и банк просто обязан оценить его проект, выдав требуемый кредит. При составлении плана проще всего ориентироваться на стандартные образцы, делая акцент на финансовой составляющей. Обычно, в бизнес-план включаются следующие разделы:

  • текущая ситуация: сюда включаются сведения о компании, основных направлениях ее работы, финансовые показатели деятельности;
  • описание проекта – суть, план производства, сроки реализации проекта, план маркетинговых мероприятий, анализ рисков;
  • финансовые выкладки – полный расчет себестоимости продукции, сопутствующих расходов, в том числе по кредиту, планируемой прибыли.

Нетрудно догадаться, что именно последний аспект привлечет максимальный интерес банкиров, поэтому на его разработку следует направить максимум усилий. И здесь следует заострить внимание на трех вещах:

  • обосновать необходимость привлечения инвестиций;
  • отразить хронологию, порядок, структуру освоения средств и возврата кредита;
  • доказать, что проект будет работать и приносить прибыль.

В остальном бизнес-план для банка имеет стандартную структуру. Да, банки предъявляют ряд требований к бизнес-планам, но они не выходят за рамки общепринятых стандартов. Некоторые кредитные организации идут навстречу потенциальным заемщикам, максимально упрощая им задачу: например, образец есть на сайте Россельхозбанка. Другие же требуют заказывать бизнес-план у партнеров (речь о кредите на открытие бизнеса «Бизнес-старт» Сбербанка).

Как правило, банкиры более лояльно относятся к заемщикам, которые не бросаются грудью на амбразуру, затевая предприятия на голом энтузиазме. Очень важно, чтобы проект был связан с предыдущей деятельностью предприятия – для банка это означает, что предприниматель четко представляет себе все последствия принятия решения, знает рынок, имеет базу для развития. Еще одним плюсом для заемщика станет наличие альтернативных источников финансирования, будь то собственные средства, имущество или пара частных инвесторов. Существенно повысит шансы на успех и наличие предварительных договоров с контрагентами, поручительство крупного предприятия, наличие отличной кредитной истории. Наша задача – убедить банк в том, что проект будет работать, что он уже на стадии реализации и предприниматель четко понимает, что делать дальше.

Кредиты под бизнес-план начинающим бизнесменам

Кредит под бизнес-план начинающему бизнесмену получить практически невозможно. Банки опасаются работать со стартапами, и это вполне объяснимо: спрогнозировать что-то здесь крайне сложно. Реально целевой кредит на открытие бизнеса есть в линейке продуктов только  Сбербанка, однако, получение его связано с множеством проблем.

Программа Сбербанка «Бизнес-Старт» предназначена начинающим предпринимателям, которые заказывают бизнес-план или покупают франшизу у партнеров банка. Заем выдается на срок до 5 лет, максимальный размер кредита ограничен 7 000 000 рублей. Деньги предоставляются под 18,5% годовых. Однако, Сбербанк требует обязательного внесения первоначального взноса (от 40%). При этом он готов предоставить отсрочку выплаты основного долга на 6 месяцев.

Кредит выдается под залог имущества или под поручительство физических/юридических лиц. Одним из основных ограничений программы является то, что деньги могут получить только лица, не ведущие предпринимательскую деятельность по меньшей мере 3 месяца.

Кредиты под бизнес-план на новые проекты

Получить кредит, даже на новый проект, уже работающей организации проще. Практически все крупные банки Санкт-Петербурга предлагают подобные продукты. Чаще всего они относятся к категории инвестиционных кредитов и предполагают увеличенные сроки кредитования (до 10 лет в зависимости от конкретных целей и специфики деятельности заемщика) и достаточно крупные суммы (несколько десятков миллионов рублей – далеко не предел).

Помимо процедуры создания качественного бизнес-плана, компании придется пройти всестороннюю проверку. Это касается и соответствия требованиям банка, и финансового положения. Если начинающий бизнесмен лишен сомнительного удовольствия собирать огромный пакет документов просто потому, что их нет, то действующей организации придется постараться. Банки обычно требуют регистрационные и учредительные документы, полный отчет по финансовому состоянию (вплоть до управленческой отчетности и балансов), свидетельства реальной деятельности (договора с контрагентами, кассовые книги и так далее).

Кредит под бизнес-план обязательно выдается с обеспечением. Обычно поручительства владельцев бизнеса бывает недостаточно: требуется залог имущества (в том числе, приобретаемого) и дополнительные гарантии фондов, муниципалитетов или банков.

Основной проблемой для потенциальных заемщиков зачастую становятся слишком высокие требования банков. В частности, инвестиционные кредиты могут получить только компании, достаточно давно работающие на рынке (формально – более 6 месяцев, реально же – от 3 лет), не замеченные в махинациях, в том числе по налогам, обладающие устойчивой репутацией и  получающие стабильный высокий доход. Подобными характеристиками, к сожалению, обладают лишь немногие предприятия малого и среднего бизнеса.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>