Loading...
Сейчас вы здесь:  Главная  >  Кредиты для бизнеса  >  Текущая статья

Кредит ИП (индивидуальным предпринимателям) в Сбербанке — Санкт-Петербург

Автор   /  13.04.2015  /  Нет комментариев

кредит для малого бизнеса от СбербанкаВ отличие от большинства крупных банков Санкт-Петербурга, Сбербанк не делает разницы между кредитованием индивидуальных предпринимателей и организаций (юридических лиц). Всем представителям малого бизнеса крупнейший банк РФ предлагает равные условия кредитования и одинаковые продукты. Все кредиты для бизнеса выдаются только в отечественной валюте.

Статья в тему: Документы для кредита ИП и юридическому лицу в Санкт-Петрбурге

В числе кредитных продуктов Сбербанка, которыми могут воспользоваться индивидуальные предприниматели:

  • беззалоговый нецелевой кредит «Бизнес-Доверие»;
  • кредит на открытие бизнеса «Бизнес-Старт»;
  • инвестиционный кредит «Бизнес-Проект»;
  • кредит для пополнения оборотных средств «бизнес-Оборот»;
  • заем для покрытия кассовых разрывов «Бизнес-Овердрафт»;
  • специальный продукт «Госзаказ» — для финансирования исполнения обязательств по госконтрактам;
  • нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости «Бизнес-Рента»;
  • кредит под залог приобретаемого транспорта «бизнес-Авто»;
  • кредит под залог недвижимости «Бизнес-Недвижимость»;
  • инвестиционный кредит «Бизнес-Инвест».

Кроме того, индивидуальным предпринимателям в Сбербанке доступны программы рефинансирования. Рефинансирование кредитов для бизнеса осуществляется в рамках продуктов «Бизнес-Оборот», «Бизнес-Инвест», «Бизнес-Рента», «Бизнес-Проект».

Кредиты для ИП в Сбербанке: основные виды

«Доверие»  —  беззалоговый кредит для ИП на любые цели. Вы можете получить от 80 000 до 3 000 000 рублей на срок  до 3 лет под 19-21% годовых. Денежные средства предоставляются под поручительство физического лица. Обязательно подтверждение целевого использования 70% полученных средств,  о 30% можно не отчитываться.

Кредит «Бизнес-Старт» выдается начинающим предпринимателям под бизнес-план, составленный партнерами банка, или под покупку франшизы. Срок возврата долга может достигать 5 лет, а максимальная сумма ограничена  3 миллионами рублей. Финансирование предоставляется под 18,5% годовых. Требуется первоначальный взнос  — от 40%. Банк предоставляет отсрочку платежа по основному долгу  до 12 месяцев.  Программа доступна только ИП, не ведущим деятельность в течение минимум 90 дней. Обеспечением становится залог имущества плюс поручительство физического лица.

Программа «Бизнес-Проект» предполагает финансирование развития бизнеса, новых направлений деятельности компании. Заемщик может получить до 600 000 000 рублей, под 19,89% годовых на срок до 10 лет.  Минимальная сумма займа — 2,5 миллиона рублей. возможно предоставление отсрочки на 12 месяцев. Требуется первоначальный взнос 10%. Кредит выдается без комиссий, под залог, поручительство или гарантии фондов.

«Бизнес-оборот» – кредит для пополнения оборотных средств и использования их на текущие нужды. Выдается на срок до 3 лет, под 21,2% годовых. Сумма кредита – от 150 тысяч рублей, максимальный размер займа ограничен только платежеспособностью заемщика. Внесение первоначального взноса не требуется. Заем выдается под залог имеющегося имущества или под поручительство физических/юридических лиц. Есть отсрочка по выплате основного долга до 6 месяцев. Кредит предоставляется без комиссий.

«Бизнес-Овердрафт» — специализированный кредитный продукт, адресованный действующим клиентам банка, имеющим в нем расчетный счет. Предназначен для покрытия кассовых разрывов. Овердрафт открывается максимум на 1 год с обязательным возвратом полученных средств в течение 3 месяцев после использования. Процентная ставка составит 19,6% годовых. Кредитный лимит зависит от оборотов компании и устанавливается в пределах 100 000 – 17 000 000 рублей. Банк берет комиссию за открытие кредитной линии – 1,2% от лимита. Обеспечением становится поручительство владельцев бизнеса. Залог не требуется.

«Госзаказ» – кредит на выполнение обязательств по государственному заказу, полученному в соответствии с законодательством. Кредит выдается на срок до 2 лет, под 22,14% годовых. Размер займа – от 150 000 до 600 000 рублей,  при этом банк готов выдать до 70% от стоимости контракта, соответственно, 30% заемщик вносит из своих средств. Кредит предоставляется единовременно, без комиссий, под залог имеющегося имущества, обязательств по контракту или под гарантию АКГ.

Нецелевой заем «Бизнес-Рента» адресован ИП, которые занимаются сдачей помещений в наем. Срок кредитования в данном случае может достигать 10 лет, кредит выдается под 18,43% годовых. При этом максимальный размер кредита составляет 600 000 рублей. Деньги выдаются на любые цели, в том числе, рефинансирование действующих кредитов. Есть отсрочка платежа до 12 месяцев.  Обеспечение – залог имущества плюс поручительство владельца бизнеса.

Приобрести автомобиль для компании можно по двум специальным программам: «Бизнес-Авто» и «Авто экспресс». В первом случае срок кредита достигает 8 лет для повторных заемщиков и 3 лет – для заемщиков, работающих на рынке менее 12 месяцев. Размер кредита составит минимум 150 тысяч для сельхозпроизводителей и 500 тысяч для всех остальных. Максимум не ограничен. Ставка составит 20% годовых. Первоначальный взнос 20% для сельхозпроизводителей, 30% для остальных заемщиков. Есть отсрочка выплаты основного долга до 6 месяцев. Программа «Экспресс-Авто» – это  быстрый кредит. Сумма в данном случае ограничена 5 миллионами рублей. Срок кредитования — 5 лет. Процентная ставка определяется индивидуально. Обеспечением становится  залог плюс поручительство, отсрочка не предоставляется, первоначальный взнос – 10%.

«Бизнес – Недвижимость» – кредит под залог приобретаемой недвижимости. Выдается на срок до 10 лет под 19,08% в рублях. Максимальный размер займа не ограничен. Первый взнос составляет 20% для сельхозпроизводителей, 25% — для остальных заемщиков. Под действие программы попадает строящееся жилье.  Минимальный размер кредита равен 150 000 для сельхозпроизводителей и 500 000 для остальных заемщиков. Условия кредитования предполагают отсрочку выплаты основного долга на 12 месяцев.

Программа «Бизнес-Инвест» позволит купить любое имущество, завершить строительство или ремонт, рефинансировать кредиты. Срок кредитования составит до 10 лет, минимальная сумма  ограничена  150 000 рублей для сельхозпредприятий и  500 000 рублей  для остальных заемщиков. Первоначальный взнос не требуется. Процентная ставка – от 19,39%. Кредит выдается под залог имеющегося жилья, поручительство или гарантии АКГ, действует отсрочка на 12 месяцев.

Особенности кредитов Сбербанка для индивидуальных предпринимателей

Основной и, наверное, самой привлекательной особенностью бизнес-кредитов Сбербанка является полное отсутствие комиссий. Платить за рассмотрение заявки, обработку информации, сопровождение сделки или выдачу средств не придется. Исключением является только заем по форме овердрафт – в данном случае заемщик обязан платить банку за открытие кредитной линии 1,2% от суммы лимита.

Еще одно преимущество Сбербанка – широкий выбор программ кредитования. Такого количества разноплановых кредитных продуктов нет ни в одном банке Санкт-Петербурга. У предпринимателя появляются все возможности для подбора оптимального варианта привлечения средств.

Одним из немаловажных факторов, которые привлекают индивидуальных предпринимателей, является и тот факт, что Сбербанк является крупной структурой с государственным участием, плотно взаимодействует с различными фондами поддержки малого предпринимательства, готов  работать по государственным программам, а в некоторых случаях – инвестировать собственные средства. Для предпринимателей это прямая возможность получить финансирование на льготных условиях и на длительный срок.

Что касается негативных моментов, то основным является высокая конкуренция среди заемщиков. Это ведет к тому, что банк практически сразу отказывается работать с компаниями, не отвечающими его требованиям, которые достаточно высоки. Чтобы получить кредит в Сбербанке, необходимо обладать отличной репутацией, кристально чистой кредитной историей и высоким потенциалом, иметь работающий, налаженный, успешный бизнес.

Все кредиты Сбербанка, за исключением  продукта «Бизнес-Старт» выдаются действующим предприятиям, работающим более 6 месяцев. Если вы только начинаете собственный бизнес, обращаться сюда за кредитом не имеет смысла. Мало того, как показывает практика, нередко отказы получают и компании, срок деятельности которых превышает 2-4 года.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>