Loading...
Сейчас вы здесь:  Главная  >  Банковские карты  >  Дебетовая карта  >  Текущая статья

Отличие дебетовой от кредитной карты: какая разница между ними, преимущества и недостатки

Автор   /  10.02.2015  /  Нет комментариев

отличие кредитных и дебетовых картПластиковые карты являются привычным и очень удобным инструментом для расчетов. Все они делятся на два типа: дебетовые и кредитные. Общее у них одно – оба типа позволяют не использовать наличные, причем первые позволяют рассчитывать только на собственные средства, а вторые – на средства банка. В обоих случаях держатель пластика платит банку за услуги, причем в полную стоимость карты включаются ежегодная плата за обслуживание и дополнительные сервисы, а в некоторых случаях – и за выпуск.

Сравнивать дебетовые и кредитные карты можно по нескольким параметрам.

Цена услуг

В данном случае мы сравниваем не столько стоимость выпуска и обслуживания, которые нередко не отличаются по дебетовым и кредитным картам в рамках одного банка, сколько другие стоимостные характеристики.

В частности, при использовании заемных средств банк начисляет проценты.  Процентная ставка варьируется в пределах 17-50% годовых, зависит от банка и категории карты, а также условий ее предоставления. Некоторые банки устанавливают так называемый грейс-период (льготный период кредитования), который позволяет использовать средства и не платить за это проценты. В большинстве кредитных учреждений он составляет 50 дней, а рекордсменом по продолжительности грейса является банк Авангард (200 дней).

Использование собственных денежных средств, разумеется, процентами не «отягощается». Мало того, по отдельным видам дебетовых карт начисляются проценты на остаток. Такие продукты позволяют не только использовать все преимущества пластика, но и получать дополнительный доход. Например, по дебетовой карте Тинькофф начисляется 14% годовых.

Кредитные карты предназначены для осуществления безналичных расчетов. Снятие наличных с их помощью не приветствуется банком, поэтому сопряжено с уплатой комиссий (порядка 3-5% от суммы снятия). Снимать наличные с дебетовой карты можно без ограничений. Правда, некоторые банки начисляют комиссию за снятие в «чужих» банкоматах или пунктах приема наличных, но это технический момент.

Ограничения при использовании

По дебетовым картам их значительно меньше. Так, использовать можно все средства, которые есть на счету, без каких бы то ни было ограничений.  При использовании кредитки заемщик всегда ограничен кредитным лимитом, который устанавливается банком и может быть изменен как в одну, так и в другую сторону.

Банки нередко устанавливают суточные и месячные лимиты на снятие. По кредитным картам они значительно ниже, обычно не превышают 50% от лимита. Лимиты по дебетовым картам устанавливаются чисто символические и зависят от категории карты.

Нередко банки также устанавливают ограничения на перевод средств с кредитной карты. То есть, оплатить с ее помощью покупки вы можете, а сделать перевод на счет или другую карту – нет. Дебетовые платежные инструменты данного недостатка полностью лишены.

Особенности оформления

Оформление дебетовой карты потребует от вас наличия паспорта и заявления, а также пары визитов в банк (первый – чтобы отдать заявление, второй – чтобы забрать пластик).

Оформление кредитки – более длительный и трудоемкий процесс. Банки, особенно сейчас, не готовы кредитовать абы кого, поэтому обязательно требуют наличия документов, подтверждающих платежеспособность. Исключение составляют персональные кредитные предложения, которые направляются либо зарплатным клиентам, либо добросовестным заемщикам – им подтверждать доход не обязательно. Всем остальным же придется собрать пакет документов, передать его в банк и дождаться одобрения кредитного комитета.

Соответственно, сроки выпуска кредитной карты обычно несколько больше, чем дебетовой. Все зависит от того, насколько быстро кредитный комитет одобрит вашу кандидатуру.

Дебетовая карта с овердрафтом

овердрафт по дебетовой карте

Овердрафт – это форма кредита, когда банк разрешает клиенту пользоваться средствами банка в рамках установленного лимита.

Овердрафт по дебетовой карте делает ее ближе к кредитке, при этом не лишая основных преимуществ. Итак, овердрафт – это форма кредита, когда банк разрешает клиенту пользоваться средствами банка в рамках установленного лимита. По сути, это кредитная линия к дебетовой карте. Как правило, овердрафт предоставляется зарплатным клиентам, когда банк уверен, что проблем с возвратом долга не возникнет.

Статьи в тему:

Специфика овердрафта в том, что по нему обычно отсутствует грейс-период, а процентная ставка ниже, чем по обычным кредиткам. Погашение задолженности производится автоматически, с каждого пополнения счета. Далее можно снова пользоваться своими средствами или средствами банка. Причем сначала списываются собственные средства заемщика, и только при их недостатке – средства за счет кредитного лимита.

Вместо резюме

Конечный выбор между дебетовой и кредитной картой зависит от того, какие цели вы преследуете. Если вам необходим надежный платежный инструмент или счет для получения зарплаты, пенсии, стипендии и проведения платежных операций, то лучше остановить выбор на дебетовой карте. Если же регулярно возникает необходимость в привлечении дополнительных средств, а оформлять каждый раз потребительский кредит нет ни времени, ни желания, стоит задуматься о кредитке. При этом всегда можно выбрать промежуточный вариант – дебетовую карту с подключенным овердрафтом.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>