Loading...
Сейчас вы здесь:  Главная  >  Кредиты для бизнеса  >  Текущая статья

Кредит малому бизнесу (юридическим лицам, ИП) с нуля в Санкт-Петербурге

Автор   /  09.04.2015  /  Нет комментариев

кредит на бизнес с нуляКредит на бизнес с нуля – мероприятие в высшей степени рискованное. Никто не может гарантировать, что идея, пусть даже самая продуманная, окажется прибыльной и будет приносить стабильный доход. В силу указанных причин банки крайне неохотно идут навстречу начинающим бизнесменам, в большинстве случаев отказывая им в финансировании. В настоящее время банки постепенно сворачивают программы кредитования бизнес-проектов на стадии стартапа, поэтому найти варианты достаточно сложно.

Как получить кредит на бизнес с нуля?

Получение банковского кредита на открытие бизнеса – процесс длительный и сложный.  Во-первых, вы должны убедить банк в собственной состоятельности и серьезности своих намерений. Во-вторых – доказать, что проект имеет потенциал, перспективу, окупится и будет приносить доход. В-третьих, предоставить банку гарантии возврата средств.

Чтобы показать себя платежеспособным заемщиком, потребуется приложить массу усилий. И здесь любая мелочь может стать решающей. Грамотно составленная заявка на кредит – половина дела. К заявке на кредит стоит приложить любые документы, характеризующие потенциального бизнесмена как ответственного, серьезного клиента. Необходимо обладать идеальной кредитной историей, в идеале – активами в виде реализованных (пусть и в статусе наемного работника, а не собственника бизнеса) проектов, недвижимого и движимого имущества, банковского счета и так далее. Даже документы об образовании могут сыграть решающую роль.

Второй момент – собственно, проект, который эксперты банка будут изучать практически под микроскопом. Грамотный бизнес-план с максимально подробными экономическими выкладками – вторая составляющая успеха в нелегком деле получения кредита на открытие бизнеса. К нему стоит приложить соглашения о сотрудничестве с потенциальными контрагентами, предварительные договора с поставщиками  — любые документы, свидетельствующие о том, что проект уже запущен.

Немаловажным моментом при получении финансирования в банке является наличие обеспечения. Это – третий аспект, который следует тщательно продумать. В качестве обеспечения можно предложить банку любое имущество (автомобиль, недвижимость, ценные бумаги и так далее), поручительство физических или юридических лиц, гарантии фондов содействия развитию предпринимательства. Гарантией может также стать обеспечительный депозит или передача прав требования по обязательствам третьих лиц.

Если резюмировать вышесказанное, то слагаемыми успеха при получении кредита на бизес с нуля становиятся:

  • наличие обеспечения;
  • отличная кредитная история;
  • качественный бизнес-план;
  • участие в проекте собственными средствами;
  • наличие профильного образования;
  • поддержка различных фондов и СРО, действующих в сфере малого бизнеса.

Таким образом, чтобы получить банковский кредит необходимо изначально обладать высоким потенциалом. Сочетание данных качеств – удел немногих. Что делать тем, кто не отвечает высочайшим требованиям банков? Искать альтернативные пути.

Варианты получения кредита на бизнес с нуля

Банки сворачивают программы кредитования бизнеса на нулевом цикле, однако, это вовсе не означает, что при получении финансирования нельзя воспользоваться некоторыми хитростями. Банки нередко видят их, но идут навстречу потенциальным клиентам.

Так, общепринятой практикой стало получение кредитов на физическое лицо. Собственник бизнеса оформляет кредит на себя и использует его на бизнес-цели. Плюсов у данного метода масса: это и отсутствие необходимости собирать обширный пакет документов, и короткие сроки рассмотрения заявок, и высокая вероятность получения одобрения, и огромный выбор банков, предлагающих подобные программы. Минусов тоже хватает. Во-первых, кредиты на потребительские цели выдаются под очень высокие проценты, и чем доступнее продукт, тем выше окажется конечная переплата, которая может достигать 30-40% годовых. Во-вторых, заемщик вряд ли сможет рассчитывать на крупную сумму, обычно размер потребкредита ограничивается 1 000 000 рублей. В-третьих, срок кредитования редко превышает 5 лет, и очень немногие проекты выходят на окупаемость в столь короткий период.

Еще одна альтернатива, более трудоемкая – получение кредита с помощью различных фондов содействия развитию малого предпринимательства. Процедура мало чем отличается от процесса получения кредита в банке, но шансов на успех значительно больше. в результате вы либо сможете получить заем в кредитной организации под поручительство фонда, либо найдете частного инвестора из числа бизнесменов, участвующих в фонде, либо получите государственную поддержку. Так, в Санкт-Петербурге государственную поддержку малому предпринимательству оказывают Комитет экономического развития, промышленной политики и торговли при Правительстве Санкт-Петербурга и Комитет по занятости населения Санкт-Петербурга. Финансовая поддержка оказывается в рамках «Программы развития МСП в Санкт-Петербурге на 2012-2015 гг.».

И, наконец, третий способ – это получение кредита в небанковской кредитной организации. Как правило, это не лучший вариант, так как ставки здесь значительно превышают банковские, обязательно требуется обеспечение, а сроки и суммы сокращены до минимума.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>