Loading...
Сейчас вы здесь:  Главная  >  Кредиты для бизнеса  >  Текущая статья

Где взять кредит для бизнеса ИП без залога и поручителей – банки, условия

Автор   /  09.04.2015  /  Нет комментариев

Кредит без залога и поручителей для малого бизнесаБанки достаточно неохотно берутся за кредитование малого бизнеса. Причин тому несколько: здесь и высокие риски, сопровождающие малый бизнес, и частое отсутствие качественного обеспечения, и относительно небольшие требуемые суммы, которые большинству банков просто неинтересны.  Поэтому предпринимателю, даже имеющему стабильный бизнес, приносящий хороший доход, приходится  долго и тщательно искать возможные варианты получения кредита для ИП без залога и поручительства.

В целом, чтобы получить кредит без залога и поручителей на предпринимательские цели, необходимо, как минимум, иметь безупречную репутацию. Как максимум, компания должна отвечать следующим требованиям:

  • длительное пребывание на рынке: минимальный порог ведения деятельности – 6 месяцев, но прерогатива за организациями, существующими от 2-3 лет;
  • наличие бизнес-плана – чаще всего кредиты без залога и поручителей выдаются на какой-то конкретный проект, имеющий четкую структуру и гарантирующий увеличение дохода;
  • обслуживание в банке – общепринятой практикой является кредитование на особых условиях действующих клиентов; тем, кто находится в банке на РКО, как правило, предоставляются различные льготы, в том числе, снижаются или вовсе отсутствуют требования по обеспечению.

Исходя из вышесказанного, можно утверждать, что однозначно гарантировать одобрение кредитной заявки не может ни один банк и ни один кредитный брокер. Да, кредиты в Санкт-Петербурге получить несложно, хотя бы в силу огромного количества банков, предлагающих свои услуги на территории города. Однако, компании приходится соответствовать крайне высоким стандартам банков.

Особенности кредитов без обеспечения для индивидуальных предпринимателей

Отсутствие обеспечения – это огромный риск для банка, поэтому он снижает возможные негативные последствия, ухудшая условия кредитования. Предприниматель вряд ли получит низкую процентную ставку или возможность возвращать долг по индивидуальному графику. С другой стороны, это адекватная цена денег, гарантировать возврат которых практически невозможно.

К особенностям «предпринимательских» кредитов без обеспечения можно отнести:

  • высокую процентную ставку (в среднем, на 5-7 п.п. выше, чем по кредитам с обеспечением);
  • короткий срок – до 3 лет;
  • относительно небольшие суммы – предприниматель может рассчитывать на 100 000 – 1 000 000 рублей максимум;
  • жесткий график выплат – никаких индивидуальных графиков и отсрочек, которые уже давно стали отличительной чертой бизнес-кредитов;
  • комиссия за выдачу кредита – в большинстве банков она есть и составляет порядка 0,5-1% от суммы.

Таким образом, необеспеченный кредит для ИП в Санкт-Петербурге – это высокие риски вкупе с высокой стоимостью предоставляемых средств. Для большинства представителей малого бизнеса это достаточно тяжелое бремя, нести которое многим не под силу. В поисках финансирования лучше всего обратиться в банки, которые, во-первых, работают на территории расположения предприятия, во-вторых, специализируются на выдаче необеспеченных кредитов предпринимателям, в-третьих, предлагают льготные условия постоянным клиентам.

Какие банки выдают кредиты ИП без обеспечения в Санкт-Петербурге

Кредит без обеспечения на предпринимательские цели можно получить в Форус Банке. Продукт «Микрокредит» оформляется на срок до 5 лет, размер займа составляет от 100 000 до 3 000 000 рублей. Кредит выдается под 21-53% годовых, без комиссии. Возвращать долг придется равными частями, а финансирование в иностранной валюте не предоставляется. В числе требований банка – срок ведения бизнеса от 3 месяцев.

Примсоцбанк выдает кредиты ИП по программе «Универсальный кредит». Без обеспечения можно получить до 1 000 000 рублей на срок до 6 лет. Средства выдаются под 17-20% годовых, только в отечественной валюте. Финансирование возможно либо в форме классического кредита, либо путем открытия кредитной линии.  Банк при оформлении займа берет комиссию – 2% от суммы (не более 50 000 рублей).  Досрочное погашение возможно при внесении минимум 30 000 рублей.

В МДМ-Банке можно оформить продукт «МДМ Экспресс Инвест». Без обеспечения ИП могут получить до 1 000 000 рублей, при этом срок кредитования составит максимум 5 лет, а минимальный размер займа равен 300 000 рублей. Процентная ставка устанавливается индивидуально, ее минимальное значение – 18% годовых. Для добросовестных заемщиков действует отсрочка погашения основного долга до 1 месяца.

Будучи клиентом Ак Барс Банка, вы можете оформить кредит в форме овердрафта без залога и поручителей. Размер кредита – до 15 миллионов рублей. Кредитная линия открывается на срок до 12 месяцев, при этом период возврата каждого транша не может превышать 30 дней. Процентная ставка устанавливается индивидуально, а комиссия за открытие кредитной линии не взимается.

Альтернатива бизнес-кредиту для ИП

Как правило, получение бизнес-кредита сопряжено со сбором объемного пакета документов, тщательной проверкой бизнеса банковскими структурами, существенными затратами времени. Если учитывать, что показать реальные доходы предприятия зачастую не представляется возможным в силу сложностей налогообложения, то получение кредита в банке зачастую становится невыполнимой задачей. Поэтому в ряде случаев приходится искать альтернативу банковскому кредиту без обеспечения.

  1. Потребительский кредит физическому лицу. Получить его проще, чем предпринимателю, поэтому иногда имеет смысл взять деньги как физлицу и пустить их на развитие бизнеса. Да, сумма в таком случае будет небольшой (до 300 000 рублей), а процентные ставки выше, но шансов получить заем значительно больше, чем при подаче заявки от лица предприятия.
  2. Бизнес-кредит под альтернативное обеспечение. В целом, банки демонстрируют гибкий подход к обеспечению кредитных обязательств. Совершенно необязательно наличие поручительства владельцев бизнеса или залог имущества, принадлежащего предприятию. Альтернативой может выступить залог ценных бумаг, товаров в обороте и драгоценных металлов, гарантийный депозит, залог прав требований, дебиторская задолженность, гарантии, в том числе фондов содействия развитию предпринимательства и так далее.
  3. Государственные фонды поддержки малого предпринимательства. Как правило, они выдают кредиты на социально значимые проекты под невысокие проценты и с возможностью получить финансирование на выгодных условиях. Однако, получение займа в фонде сопряжено с оформлением огромного количества документов, участием в конкурсах и тендерах, что подходит далеко не всем.
  4. Частные инвесторы. Здесь два варианта: либо поиск инвестора с последующей передачей ему части бизнеса, либо оформление кредита в качестве физического лица. В первом случае вы получаете существенную сумму на длительный срок без необходимости возвращать полученные деньги. Во втором – высокие проценты по кредиту без необходимости «пускать» в бизнес третье лицо.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>