Loading...
Сейчас вы здесь:  Главная  >  Кредиты для бизнеса  >  Текущая статья

Где взять кредит на развитие малого бизнеса в СПБ (условия, банки)

Автор   /  08.04.2015  /  Нет комментариев

кредиты на развитие бизнесаЗаймы на развитие малого бизнеса заявлены в списках кредитных продуктов многих банков. В большинстве своем они выдаются индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам под залог имущества или под поручительство. Причем основным критерием отбора потенциальных клиентов  для многих банков становится срок работы предприятия. Общепринятым мерилом благонадежности заемщика считается срок существования от 6 месяцев. Но банки более охотно работают с организациями, работающими от 2-3 лет.

Особенности кредитования малого бизнеса

Кредит на развитие бизнеса – это деньги, которые можно потратить на капитальные инвестиции, покупку оборудования, техники, расходных материалов и так далее. Привлечение банковского займа позволит спокойно расширить производство, возвратив долг постепенно, из выручки, полученной благодаря внедрению новых технологий и использованию расширенных мощностей. Одной из особенностей подобных кредитов выступает их целевой характер: чаще всего банки требуют отчитаться в том, куда было направлено финансирование.

Выдача займов малому бизнесу – это всегда большой риск для банка. Поэтому кредитная организация старается максимально себя обезопасить, вводя достаточно жесткие условия и дополнительные требования к заемщикам. В частности, специфическими особенностями кредитов на развитие МСП являются:

  • требование наличия обеспечения в виде поручительства собственников бизнеса, юридических лиц, залога имущества, принадлежащего заемщику;
  • относительно небольшие сроки – до 5 лет;
  • наличие комиссий за ведение ссудного счета или выдачу кредита (от 0,3% от суммы займа);
  • достаточно высокие процентные ставки.

Размер кредита малому бизнесу обычно высчитывается с учетом оборотов компании, следовательно, крайне важно продемонстрировать хорошие показатели.  Платежеспособность заемщика  вообще – основа сотрудничества с любым банком. Поэтому вся отчетность должна быть в полном порядке.

Нередко одним из условий предоставления финансирования становится перевод организации на расчетно-кассовое обслуживание в кредитующий банк. У медали есть и другая сторона:  банки более лояльны к действующим клиентам, имеющим у них расчетные счета, и предоставляют им кредиты на более привлекательных условиях. Поэтому в поисках финансирования первым делом стоит обратиться в обслуживающую кредитную организацию.

Что касается способа предоставления кредита, то банки предлагают несколько вариантов:

  • классический единовременный кредит с выдачей на расчетный счет;
  • открытая кредитная линия;
  • кредитная линия с лимитом выдачи.

При этом кредитная линия позволяет не снимать все деньги сразу, а использовать их по мере необходимости. Правда, банк будет брать ежемесячную комиссию за ее обслуживание.

Графики погашения задолженности обычно устанавливаются индивидуально. Некоторые банки (Россельхозбанк, Сбербанк, Промсвязьбанк) готовы обсуждать индивидуальные условия погашения и предоставить отсрочку в погашении основного долга. Платежи могут вноситься по аннуитетной схеме, когда проценты начисляются на основной долг сразу, а затем делятся на количество платежей или по дифференцированной схеме, когда основной долг гасится равными частями, а проценты начисляются на его остаток (уменьшающиеся платежи).

Какие банки дают кредиты на развитие бизнеса в Санкт-Петербурге

В целом, получение кредита на развитие бизнеса – процедура гораздо более простая, нежели получение кредита на его открытие. Банки охотно сотрудничают с безубыточными предприятиями, предлагая достаточно хорошие условия.

Если за точку отсчета брать минимизацию расходов заемщика, то наиболее привлекательными выглядят кредиты на развитие бизнеса с обеспечением.  В приведенной таблице собраны кредиты на развитие бизнеса крупнейших банков Санкт-Петербурга.

Банк \Продукт

Сумма (тыс. руб.)

Минимальная ставка и комиссия

Срок

Особые условия

Россгосстрахбанк — «Предприниматель»

1 500 – 20 000 14%
Комиссия – 0,5%
До 5 лет  Есть отсрочка возврата основного долга до 6 месяцев.

Открытие — «Инвестиционный кредит»

от 500 Индивидуально
Без комиссии
До 5 лет Отсрочка погашения основного долга до 6 месяцев.

Промсвязьбанк — «Кредит-Инвест»

9 000 — 120 000 Индивидуально
Без комиссии
До 10 лет Отсрочка платежей по основному догу до 9 месяцев.

Банк Санкт-Петербург — «Бизнес-прогресс»

200 – 20 000 16,5%
Без комиссии
От 1 до 5 лет

Юникредитбанк — «Инвестиционный кредит»

500 – 47 000 Индивидуально от 12% От 1 до 10 лет Отсрочка погашения основного долга до 6 месяцев.

Сбербанк — «Бизнес-Инвест»

от 150 для сельхозпроизводителей,
от 500 для всех остальных
19,39%
Без комиссий
До 10 лет Есть отсрочка погашения

Райффайзенбанк — «Классик-Лайт»

100 – 4 500 Индивидуально
Без комиссий
До 10 лет

ВТБ24 — «Инвестиционный кредит»

от 4 000 Индивидуально
Комиссия – 0,3%
До 7 лет Отсрочка погашения основного долга до 6 месяцев.

Балтинвестбанк — «Инвестиционное кредитование»

1 000 – 50 000 Индивидуально
Без комиссии
До 7 лет Отсрочка погашения основного долга до 12 месяцев.

УралСиб — «Бизнес-Инвест»

500 – 170 000 20%
Комиссия 1%
До 7 лет

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>