Loading...
Сейчас вы здесь:  Главная  >  Кредиты для бизнеса  >  Текущая статья

Где взять кредит на открытие малого бизнеса, ИП – банки, условия

Автор   /  08.04.2015  /  Нет комментариев

Как получить кредит на открытие малого бизнесаНачиная собственный бизнес, большинство предпринимателей сталкивается с необходимостью существенных финансовых вложений. Как правило, деньги требуются на покупку оборудования, регистрацию бизнеса, аренду или покупку помещений, техники и так далее. Хорошо, если есть собственные сбережения, а когда их нет, приходится искать альтернативы, наиболее привлекательной из которых кажется банковский кредит. Кредит в банке, по сравнению с другими видами финансирования, выглядит наиболее простым, прозрачным и понятным.

К сожалению, банки крайне неохотно кредитуют начинающих предпринимателей. И главной причиной этого становится высокий риск невозврата кредитов. Банк не имеет возможности оценить платежеспособность компании и просчитать риски с одной стороны и не получает каких бы то ни было гарантий – с другой. Поэтому на рынке Санкт-Петербурга крайне мало банков, которые занимаются кредитованием стартапов, а крупные банковские структуры (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк), предлагающие наиболее привлекательные условия по кредитам, однозначно отказывают новым компаниям в финансировании. Сейчас, в условиях финансового кризиса, получение банковского кредита становится практически не решаемой задачей.

Кредит для начинающего предпринимателя: специфические особенности

Банки выдают кредиты начинающим предпринимателям, стараясь максимально обезопасить себя. Поэтому кредиты ИП имеют ряд специфических особенностей, которые удорожают заемные средства и лишают банковские кредиты привлекательности. Основными особенностями банковских займов на открытие бизнеса можно считать:

  • относительно небольшие суммы займов – максимум, на что может рассчитывать начинающий предприниматель, 1,5-3 миллиона рублей;
  • короткие сроки кредитования: если действующий бизнес может рассчитывать на возврат кредита в течение 10-15 лет, то стартапы финансируются максимум на 3 года;
  • наличие обеспечения – обязательное условие выдачи кредита новому предприятию (это может быть залог ликвидного имущества или поручительство юридического лица, а в случае кредитования ИП – поручительство супруги/супруга);
  • высокая процентная ставка (по сравнению с кредитами физическим лицам и займами для предприятий с кредитной историей);
  • наличие комиссии (от 0,5% от суммы) за выдачу кредита или ведение ссудного счета: многие банки практикуют взимание дополнительной платы за отдельные услуги, кроме того, вас могут обязать перейти на РКО в кредитующий банк.

Банки оставляют за собой право в одностороннем порядке изменять процентную ставку, что также невыгодно большинству заемщиков. Но здесь уже ничего не попишешь: либо соглашаемся на предложенные условия, либо лишаемся шанса на кредитование.

Как правило, займы на начало бизнеса выдаются в классическом виде – единовременно всей суммой, с внесением платежей по аннуитетной схеме (равными частями). Индивидуальный график погашения, открытие кредитной линии с лимитом выдачи или без установки лимита используются крайне редко.

Как увеличить шансы на успех?

Вообще кредитные организации неохотно кредитуют стартапы, поэтому начинающим бизнесменам приходится идти на различные хитрости, чтобы получить финансирование именно в банке. Что нужно сделать, чтобы увеличить шансы на одобрение заявки?

  1. Разработать грамотный, полный, экономически обоснованный и эффективный проект. Как утверждают знающие люди, бизнес-план составляет ровно половину успеха в поисках кредита. Пренебрегать этой половиной точно не стоит.
  2. Открыть расчетный счет в банке, где вы планируете получить заем. Пусть обороты по нему на первых порах будут минимальными, но это поможет убедить банк в чистоте и серьезности намерений.
  3. Обращаться за кредитом после регистрации в качестве индивидуального предпринимателя или юридического лица. Раньше делать это просто нет смысла.
  4. Поручителем по кредиту может выступить региональный фонд поддержки малого предпринимательства. Поэтому имеет смысл сразу вступить во все возможные профессиональные ассоциации. Членство в них станет еще одним аргументом в вашу пользу при рассмотрении заявки.
  5. Обратиться к кредитному брокеру. Действительно профессиональный брокер, имеющий большой опыт работы на рынке, может подсказать оптимальное решение, поможет выбрать банк и добиться положительного результата. Другой вопрос, что найти хорошего брокера очень сложно, а услуги его стоят отнюдь не дешево.

В настоящее время банки сворачивают программы кредитования начинающих предпринимателей, найти подобные продукты практически невозможно, поэтому стоит рассмотреть альтернативные способы получения первоначального финансирования.

Кредит на открытие бизнеса: возможные альтернативы

Кредитование – не единственная, но, наверное, самая привлекательная возможность получить деньги на открытие бизнеса. Помимо банковского кредита получить первоначальный капитал можно:

  • обратившись в компании, занимающиеся венчурным инвестированием;
  • через государственные фонды поддержки малого предпринимательства;
  • у франчайзи при покупке франшизы;
  • у частного инвестора;
  • оформив нецелевой потребительский кредит как физическое лицо.

Несмотря на то, что кредитование начинающих предпринимателей является одним из приоритетных направлений государственной программы поддержки и развития МСП, получить кредит в банке для новой компании практически невозможно. Свою роль в этом играет и нестабильная экономическая ситуация, и высокие риски подобных проектов, и нежелание банков ухудшать качество своих кредитных портфелей. Поэтому номинально кредиты на открытие бизнеса существуют, реально же получить их крайне сложно.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>